Asigurarea de răspundere civilă profesională pentru lucrători este un element al vastei industrie a asigurărilor de răspundere civilă. Este greu să vii cu o profesie care să nu fie plină de riscuri, pericole imprevizibile, accidente care ar putea provoca pagube. În unele cazuri, prejudiciul este semnificativ, victimele fiind terți. Legislația actuală obligă să facă distincția între natura prejudiciului, cuantumul prejudiciului, cauzele și trăsăturile situației. În același timp, este important să se țină cont de calitățile individuale ale diferitelor tipuri de activitate profesională, deoarece diferențele sunt mai mult decât semnificative. Să încercăm să înțelegem această problemă mai detaliat.
Vizualizare generală
Asigurările de răspundere civilă și profesională reprezintă domeniul de activitate al întreprinderilor specializate care au primitpentru aceasta licenta in conformitate cu reglementarile declarate de legile tarii. Atunci când asigură un client, astfel de companii iau în considerare particularitățile diferitelor domenii de activitate, ce riscuri tipice însoțesc specialiștii. Obiectul asigurării este răspunderea pentru daune:
- sănătate;
- viață;
- proprietate.
Aceasta are în vedere că specialistul a îndeplinit cu conștiință funcțiile care i-au fost atribuite, a efectuat acțiuni corespunzătoare profesiei, a respectat regulile și restricțiile stabilite. O reclamație poate fi făcută dacă au fost făcute erori, neglijențe, omisiuni, sarcinile au fost efectuate într-o oarecare măsură cu neglijență. Din prevederile legii, asigurarea de răspundere profesională asigură despăgubiri pentru prejudiciu numai în cazul în care prejudiciul este recunoscut ca fiind cauzat neintenționat. Acest lucru este indicat în Codul civil într-un articol publicat sub numărul 963.
Totul are timpul lui
Asigurarea de risc de răspundere profesională presupune încheierea unui acord între asigurat și prestatorul de servicii, care stabilește modul de recunoaștere a faptului că a avut loc un eveniment asigurat, modul de analiză a împrejurărilor care au provocat acest lucru. O atenție deosebită trebuie acordată algoritmului de calcul al prejudiciului care trebuie reparat persoanei vătămate. La formarea unui acord, ambele părți iau în considerare caracteristicile specifice profesiei unei persoane, riscurile cu care este asociată. Este necesar să înțelegem exact ce evenimente din viața profesională a unui specialist pot duce la pagube, cumexistă o probabilitate mare de apariție a acestora.
În cadrul contractului, răspunderea civilă a unui specialist este asigurată dacă acesta poate furniza o confirmare oficială a nivelului de calificare, să confirme succesul procedurii de licențiere, ceea ce înseamnă dreptul de a ocupa o funcție, de a presta servicii, de a presta operațiuni legate de sarcinile de serviciu.
O persoană fizică care practică prestarea anumitor servicii, precum și o comunitate, o companie sau o altă persoană juridică, poate acționa ca persoană interesată în încheierea unui contract de asigurare de răspundere civilă profesională. În acest caz, o persoană, adică o anumită persoană, va fi asigurată prin acord.
Responsabilitate și obligații
Faptul unui accident care intră sub incidența prevederilor unui contract de asigurare de răspundere profesională se constată în instanță. Agenția de aplicare a legii stabilește că a avut loc un eveniment care se încadrează în cel descris în acordul formal, recunoaște nevoia de a purta responsabilitatea față de victimă și stabilește cât de mare este prejudiciul, ce despăgubire ar trebui să fie pentru un anumit caz. Cu toate acestea, posibilitatea încheierii unui acord în fața instanței nu este anulată. Acest lucru este mai tipic pentru circumstanțele în care există dovezi incontestabile ale faptului că asiguratul a cauzat un prejudiciu unui terț. În acest caz, ambele părți trebuie să cadă de acord cu privire la valoarea prejudiciului, despăgubiri.
În conformitate cu regulile asigurării obligatorii de răspundere profesională, este imposibil de contabilizat cazulrambursabil în temeiul unui astfel de acord dacă acțiunile sau inacțiunea intenționată a asiguratului au fost cauza, iar persoana respectivă cunoștea consecințele unui astfel de comportament sau urmărea să facă rău victimei. Nu poate fi clasificată drept situație de asigurare atunci când asiguratul a încălcat legea, a cauzat un prejudiciu moral victimei.
Partea financiară a problemei
Reglementările actuale care reglementează asigurarea obligatorie de răspundere profesională stabilesc că suma datorată trebuie formată ținând cont de dorințele tuturor părților interesate, precum și de prevederile legii. Instanța stabilește o anumită sumă în ruble sau relativ la salariul minim. În unele cazuri, formularea nu conține restricții.
Un contract între un profesionist și o societate de asigurări se încheie la inițiativa persoanei în cauză, adică a asiguratului. De regulă, se întocmește o declarație pentru aceasta, pe baza căreia se întocmește o machetă a acordului, apoi se semnează de către participanți dacă toată lumea este de acord cu prevederile acestuia. Părțile ajung la un acord cu privire la limitele răspunderii pentru un caz recunoscut ca asigurat. Contractul se incheie dupa logica unei francize. Durata acțiunii - de la un an sau mai mult, deși în cazuri excepționale este posibil să se încheie un acord pe o perioadă mai scurtă.
Dacă analizăm practica națională, trebuie să admitem că asigurarea de răspundere civilă profesională este cea mai relevantă pentru profesii și poziții:
- notar public;
- auditor;
- agent pentruimobiliare;
- doctor;
- garda.
În practica altor puteri, lista este ceva mai largă, deoarece asigurarea în sine este mult mai comună. Specialiștii presupun că asigurările de răspundere civilă profesională vor deveni mai active și în viitor în Rusia. Deja acum, după cum spun experții, dacă există toate motivele să ne asumăm o schimbare rapidă a situației, o extindere a profilului posturilor, profesiilor, reprezentanții cărora ar fi interesați să încheie un contract de asigurare.
Detaliere: jobul unui auditor
Legile actuale ale țării noastre obligă toți cei interesați să lucreze în acest domeniu să încheie mai întâi un contract de asigurare. Fără o politică adecvată, antreprenoriatul în acest domeniu devine o încălcare a legii. Această abordare nu este întâmplătoare, ci ajută la reducerea probabilității costurilor proprietății asociate cu cauzarea unor prejudicii imprevizibile și nedorite clienților.
Relevanța asigurării de răspundere profesională a auditorului se datorează complexității sarcinilor asociate unei astfel de alegeri profesionale. Un analist independent oferă servicii de monitorizare în trei aspecte:
- rapoarte contabile;
- rapoarte financiare;
- fluxul de documente al companiei.
Practica volumetrică arată că chiar și un specialist experimentat și competent poate face o greșeală care poate provoca daune considerabile. Acest lucru este valabil mai ales în condițiimodificări frecvente ale legislației existente.
Participarea la contractul de asigurare vă permite să acoperiți costurile asociate cu deteriorarea obiectului inspectat din cauza unui service incorect sau insuficient de precis. Principala condiție pentru compensarea de către o societate de asigurări este inadvertența informațiilor eronate transmise de auditor către client. De fapt, politica devine un garant al absenței pierderilor financiare în cursul activităților auditorului.
Întrebare: versatil
În practică, asigurarea de răspundere civilă profesională nu ajută doar la prevenirea pierderilor bruște asociate cu greșelile comise în muncă, ci și la interesul investitorilor și potențialilor clienți. Având dovezi ale participării auditorului la programul de asigurare, persoanele vor fi mai dispuse să ia contact și să coopereze. O asigurare este o garanție că, în cazul unei greșeli, persoana vătămată va primi imediat toate plățile datorate.
Eroarea verificărilor efectuate poate fi dezvăluită la ceva timp după finalizarea procedurii. Acest lucru este luat în considerare la încheierea unui acord cu compania de asigurări, iar programul își asumă acoperirea pierderilor chiar dacă acestea apar după o anumită perioadă de timp. Limitele specifice sunt negociate oficial, prescrise în contract.
Riscuri de auditor:
- daune aduse proprietății clientului;
- calitate slabă, îndeplinire incompletă, în timp util a obligațiilor;
- costuri juridice imprevizibile pentrureclamație depusă după finalizarea procedurii de audit.
Am nevoie de asta?
Asigurarea de răspundere civilă profesională vă ajută să vă protejați de greșelile neintenționate cauzate de interpretarea greșită a legii, lipsa accesului în timp util la cadrul de reglementare. Auditorul se protejează de riscurile asociate cu o verificare insuficient de amănunțită a declarațiilor - unele denaturări pot scăpa atenției chiar și celui mai atent specialist. Greșelile de calcul pot fi cele mai banale - aritmetice. În plus, asigurarea de răspundere civilă ajută la reducerea probabilității riscurilor care decurg din:
- sfaturi de calitate slabă care au determinat clientul să greșească;
- pierdere, daune aduse documentației de încredere, proprietății;
- dezvăluire de informații clasificate;
- calcul incorect al taxelor și al altor sume de plătit;
- documentație inexactă.
Asigurarea de răspundere profesională a proprietății implică plata unei mase financiare convenite către clientul auditorului. Plata este posibilă deja în momentul depunerii cererii sau pe baza unei hotărâri judecătorești, dacă instanța a decis să compenseze pierderile cauzate de greșeala auditorului.
Aspecte controversate
Toate tipurile de asigurări de răspundere profesională practicate în prezent presupun că, în unele cazuri, compania de asigurări nu va rambursa clientului sumele datorate de instanță. Asigurarea nu include riscuri în cazul în care prejudiciul este cauzat decircumstanțe cunoscute de auditor înainte de a lucra cu clientul. Compania de asigurări nu este obligată să plătească nimic dacă:
- fraudă, crimă, rea-credință a auditorului;
- starea de ebrietate a unui specialist în momentul îndeplinirii sarcinilor de serviciu;
- Nivel de calificare insuficient al executantului lucrării;
- tipuri de daune neacoperite de programul de asigurare;
- erori provocate de suprimarea limitelor atribuțiilor profesionale ale auditorului;
- relația dintre auditor și firma de înregistrare;
- relație de familie între auditor și client.
De regulă, în contractul de asigurare sunt indicate restricții: operațiuni militare, terorism și alte acte contrare legii. Asigurătorii sunt rareori de acord să includă daune morale aduse clientului în riscurile de asigurare.
Caracteristicile aranjamentului
De obicei, durata acordului este de la un an sau mai mult. O practică destul de comună este limitarea termenului până la sfârșitul activității de audit a asiguratului. Pentru a încheia un acord, va trebui să alegeți un asigurător, să completați o cerere scrisă, indicând toate informațiile despre dvs., să oferiți acces la documentația, pe baza căreia asigurătorul va putea calcula riscurile, prețul de polița, nivelul necesar de acoperire. Este responsabilitatea asiguratului să furnizeze date privind contractele de asigurare a riscurilor încheiate anterior, precum și să stabilească ce listă de evenimente asigurateSunt interesat de cât timp este încheiat contractul, în ce condiții vor coopera părțile.
După semnarea acordului, clientul plătește pentru serviciile companiei de asigurări și primește documente justificative. Acordul acoperă un caz, un client al auditorului. Dacă în viitor se dovedește că auditorul a ascuns informații importante, contractul va fi invalidat.
Lucrul ca medic: propriile sale caracteristici
O caracteristică specifică a unei astfel de activități este posibilitatea de a provoca clientului un prejudiciu incompatibil cu viața. Programul de asigurări în domeniul medicinei a devenit un element de bază al protecției sociale, juridice și financiare a specialiștilor.
Pentru a încheia un acord, va trebui să furnizați documentație care să confirme deținerea unor aptitudini profesionale, informații care vă permit să lucrați ca medic sau să gestionați persoane implicate în astfel de activități. Apariția unui eveniment asigurat este determinată de nivelul de calificare al unui profesionist care este obligat să lucreze în condiții limitate – vorbim despre trăsăturile specifice corpului clientului. Chiar și un medic cu în altă calificare, care face cu conștiință toate lucrurile corecte, poate dăuna pacientului, deși neintenționat. Acest lucru poate duce la consecințe grave până la moarte. Asigurarea de răspundere civilă profesională pentru lucrătorii medicali presupune încheierea unui acord care ia în considerare posibilitatea producerii unui prejudiciu moral.
Dificultatea specială a acestei zone constă îndezvoltare constantă: bacteriile mută, tehnologiile sunt îmbunătățite, medicamentele sunt dezvoltate. Nu întotdeauna un medic are acces la cele mai recente informații, informații mai exacte, echipamente moderne. Omisiunea, neglijarea poate fi cauza unei greșeli ireparabile, în timp ce prejudiciul este diferit:
- numerar;
- moral;
- fizic.
Nuanțe importante
Asigurarea de răspundere civilă profesională a medicilor a devenit deosebit de relevantă în ultimii ani, când au devenit tot mai frecvente cazurile de pacienți și rudele acestora, nemulțumiți de calitatea serviciului prestat în spital, care merg în instanță. Un medic care îndeplinește obligațiile care i-au fost atribuite poate suferi o pedeapsă grea, deși de fapt vina specialistului rămâne controversată - circumstanțele sunt prea complicate. Asigurarea ocupațională vă permite să vă asigurați oarecum în acest aspect.
Asiguratul este o persoană fizică, o persoană juridică care încheie un acord oficial cu compania de asigurări și plătește sumele datorate în cadrul acestui program la timp și în modul convenit. Mai des, medicii sunt asigurați de instituții în care sunt angajați specialiști, dar un medic de bunăvoie, precum și un paramedic, asistent de laborator și o asistentă pot încheia un acord cu o companie de asigurări.
Aspecte de asigurare
Obiectul acordului este responsabilitatea lucrătorului de teren medical față de pacient, a cărui sănătate poate fi prejudiciată prin prestarea unor servicii specifice, efectuarea incorectă a manipulărilor și efectuarea diagnosticelor nereușite. De faptproprietatea, banii medicului sunt asigurați, deoarece în cazul unui eveniment asigurat nu va trebui să plătiți despăgubiri „din portofel”: compania de asigurări se va ocupa de decontările pacientului.
Riscuri asigurate asociate cu o carieră în medicină:
- nivel scăzut de calitate al serviciului oferit, care a cauzat probleme de sănătate;
- daune aduse sănătății, vieții clientului prin utilizarea metodelor asociate cu pericol crescut;
- diagnostic greșit;
- Alegere greșită a programului terapeutic;
- omiterea unei prescripții pentru medicamente în etapa de externare a pacientului;
- externare din clinică, închiderea anticipată a concediului medical;
- studii instrumentale eronate.
Lista continuă - riscurile de asigurare sunt orice acțiuni care au provocat decesul, invaliditatea unui pacient care a apelat la ajutorul unui medic.
Multe variante
Situațiile descrise mai sus sunt cele mai tipice, des întâlnite în practică, dar de multe ori este nevoie de un acord care să reglementeze regulile de asigurare a răspunderii profesionale a evaluatorilor, deoarece astfel de persoane pot greși atunci când prestează servicii în domeniul ales. profil. În vremea noastră, orice persoană, care solicită un anumit serviciu, înțelege perfect că antreprenorul trebuie să facă față în mod responsabil îndeplinirii sarcinilor asumate, altfel puteți cere în siguranță despăgubiri. Litigiile devin din ce în ce mai frecvente, ceea ce înseamnă că asigurările vor fi și mai solicitate în viitor decât în prezent.
Asigurarea de răspundere civilă profesională a unui notar, medic, avocat, inspector este cea mai eficientă și sigură metodă de a vă proteja proprietățile, deși este eficientă numai dacă specialistul este în alt calificat, serviciile sunt furnizate cu bună-credință și greșelile au fost făcute neintenționat. Acordul cu compania de asigurări ține cont de faptul că producerea evenimentului nu este determinată de factori externi, ci depinde doar de nivelul de calificare al asiguratului.
Asigurări și oportunitati
Asigurarea de răspundere civilă profesională pentru un notar, avocat sau alt profesionist implică despăgubiri pentru daune în temeiul mai multor articole. Destul de des, se aplică proprietății sau este în alt mod material, în timp ce victima suportă unele costuri, pierderi. Riscurile financiare sunt asociate cu neprimirea profiturilor planificate, veniturilor sau drepturilor care permit folosirea proprietatii. Asigurarea de răspundere profesională a unui avocat, medic, evaluator, analist poate implica vătămări asupra sănătății, personalității unui client profesionist. La plățile din cadrul programului, victima are posibilitatea de a restabili sănătatea sau de a achiziționa produse, echipamente care compensează imperfecțiunile primite. În cele din urmă, ultimul tip este prejudiciul moral, care include despăgubiri pentru pierderile asociate cu pierderea reputației. Acest lucru este valabil mai ales atunci când se încheie un contract de asigurare de răspundere profesională a unui avocat sau alt profesionist care poate influența statutul social al clientului. Daune morale sunt posibile dacă subiectul este dezvăluit.păstrarea confidențialității informațiilor despre sănătatea pacientului.
Asigurările de răspundere civilă profesională pentru avocați, medici, evaluatori și alți profesioniști pot include prevederi separate cu privire la revendicarea persoanelor afectate indirect. Un exemplu clasic îl reprezintă rudele unui pacient care a murit în urma unei erori medicale, fiind nevoiți să plătească pentru înmormântare. În ceea ce privește pretențiile victimei și pentru factorii de prejudiciu moral, despăgubirea nu este întotdeauna posibilă. Diferitele companii de asigurări practică diferite opțiuni de poliță: unele le includ în contract, altele refuză să includă astfel de clauze. Când semnați un acord, este important să acordați atenție acestui lucru.
De fapt, în prezent, vă puteți asigura împotriva absolut orice risc - există multe programe, astfel încât fiecare să găsească ceva pe gustul său, ținând cont de caracteristicile individuale, de specificul activității profesionale. Aceste oportunități nu trebuie neglijate - riscurile bântuie fiecare persoană modernă, iar în ultimii ani, progresul tehnologic a dus la un număr tot mai mare de situații periculoase. În plus, asigurarea este reglementată de lege, așa că în unele cazuri nu devine dezirabilă, ci o condiție prealabilă pentru muncă.
