Care este definiția insolvenței? Care sunt principalele sale criterii și motive? Cum funcționează procesul de insolvență și care sunt dezavantajele unei astfel de prevederi?
Vizualizări din diferite țări
Acum din ce în ce mai des puteți auzi acest termen nu numai în mass-media, ci și în viața de zi cu zi. Ce vrea sa spuna? Insolvența este incapacitatea debitorului de a-și plăti datoriile față de creditori. Este de remarcat faptul că diferite țări tratează diferit debitorii. De exemplu, în SUA și Franța există un sistem special care permite unei persoane insolvabile să scape de obligațiile datoriei și să creeze o nouă afacere. În alte țări europene, există un sistem diferit în care debitorul este obligat să satisfacă cât mai mult posibil creanțele creditorilor.
În Rusia, totuși, acest proces este abordat în mod ambiguu: undeva datoriile sunt permise să fie anulate, iar undeva sunt obligate să plătească. Totuși, dacă insolvența, falimentul a fost declarat fictiv, atunci aceasta este deja o infracțiune gravă și, în consecință, se pedepsește conform legii.
Declarațiedespre faliment
Cum decurge procesul de faliment? Cine poate aplica pentru un astfel de statut? Este de menționat imediat că atât o persoană juridică, cât și o persoană fizică pot fi declarate în faliment. Cu toate acestea, în legislația actuală, anumite proceduri de reglementare sunt slab dezvoltate și de aceea practic nu se vorbește de insolvență, faliment al persoanelor fizice. Cu alte cuvinte, capacitatea persoanelor de a raporta o astfel de afecțiune nu funcționează cu adevărat.
În Rusia, numai o instanță de arbitraj poate declara faliment. Prin urmare, acțiunea principală este depunerea de faliment. Această cerere poate fi depusă atât de debitor, cât și de creditori. Un astfel de statut trebuie dovedit: un falimentar trebuie să aibă anumite semne ale unei asemenea situații. Rezultatul în acest proces este fie lichidarea întreprinderii, fie rambursarea integrală a obligațiilor financiare către creditor.
Semne de eșec
Ce semne pot determina insolvența debitorului? În primul rând, aceasta este prezența datoriilor față de creditori; în al doilea rând, incapacitatea de a plăti plăți sau datorii obligatorii; în al treilea rând, prezența obligațiilor de datorie de peste 10 mii de ruble pentru o persoană fizică și mai mult de 100 de mii de ruble pentru o persoană juridică; în cele din urmă, declararea debitorului în faliment de către instanța competentă.
De fapt, procedura de faliment este una dintre cele mai dificile, iar pentru implementarea ei este nevoie de ajutorul specialiștilor. Este nevoie de o abordare atentă și de mult timp, întrucât instanța este cea care stabileștemonitorizarea activitatilor intreprinderii in vederea excluderii optiunii de faliment fictiv sau deliberat. Cu toate acestea, observația nu este singura metodă de stabilire a statutului de insolvență; există mai multe opțiuni pentru verificarea acestor informații.
Procedura de restabilire financiară
Insolvența financiară nu este doar recunoscută ca fapt, ea poate fi încercată și restabilită cu ajutorul anumitor măsuri. Procedura de supraveghere presupune numirea unui administrator interimar prin intermediul căruia au loc toate tranzacțiile legate de proprietatea debitorului. Acest lucru este necesar pentru conservarea bunului până la pronunțarea sentinței instanței de arbitraj, precum și pentru a identifica starea reală a situației financiare a debitorului.
Recuperarea financiară se realizează cu ajutorul unui manager administrativ. Obiectivul principal al acestei proceduri este reabilitarea solvabilității unui faliment. Dacă în ambele cazuri conducerea întreprinderii nu este înlăturată, atunci procedura de management extern presupune o astfel de înlăturare. Pe durata acestei proceduri, toate penalitățile și alte angajări ale creditorilor sunt anulate, dar managerul este obligat să creeze un plan de restabilire a bunăstării financiare și materiale și de a le oferi creditorilor.
Manager nou
Conceptul de insolvență include o mulțime de proceduri diferite. Și cum este numit managerul în procedurile de supraveghere și redresare financiară? Un cetățean care este membru al reprezentanților uneia dintre organizații este selectat pentru o astfel de funcție responsabilă.manageri de arbitraj. Este posibil doar numirea unui manager care nu are niciun beneficiu direct de la faliment. În paralel cu recuperarea financiară a debitorului, noul manager se poate angaja în alte activități, dar numai dacă acestea nu interferează cu cazul falimentului și exclud complet orice conflict de interese.
Condițiile obligatorii sunt: studii superioare de specialitate, experiență într-o funcție de conducere de cel puțin un an, promovarea unui examen special întocmit. De asemenea, practicianul în insolvență nu trebuie să aibă antecedente penale.
Metoda competitivă
Semnificația insolvenței are multe probleme, prin urmare, împreună cu recuperarea financiară și alte metode cardinale, este folosită și metoda concurenței.
Scopul licitației este de a rezolva problemele asociate cu obligațiile debitorului și, mai precis, de a-și scoate proprietatea la vânzare. După vânzarea imobilului, vine momentul plății datoriilor către creditori în ordinea de prioritate. O astfel de competiție se poate desfășura atât forțat, cât și voluntar. Nu neapărat se vinde proprietatea unui faliment, ci se repartizează și între creditori, dar numai exclusiv cu respectarea procedurii competitive. Această metodă poate fi aplicată atât persoanelor juridice, cât și persoanelor fizice. Insolvența este un statut care poate fi atribuit diferitelor categorii de cetățeni și întreprinderi.
Acord reciproc
Există și o altă metodă de a tratafaliment, denumit „acord de reglementare”. Acesta este un acord între debitor și creditori. Este folosit pentru a rezolva toate problemele de restructurare a datoriilor. Insolvența este o situație care va trebui cu siguranță dovedită în instanță. Și numai după această procedură, debitorul are dreptul de a pretinde încheierea unui acord.
Acest acord este, de asemenea, în litigiu și numai un tribunal arbitral îl poate îndeplini. Un aspect obligatoriu la încheierea unui acord de tranzacționare este consimțământul ambelor părți la această procedură. După încheierea unui astfel de acord, începe procesul de restructurare a structurii creditului (plăți în rate, revizuire a dobânzilor, plăți amânate).
Insolvență absolută și relativă
Această direcție în practica juridică este considerată cu siguranță nouă, deoarece statutul de faliment a apărut mult recent. Însuși termenul de insolvență se bazează pe termenul de „insolvență”. Acesta din urmă, la rândul său, este împărțit în relativ și absolut.
Insolvența absolută se numește faliment, iar insolvența relativă presupune depășirea insolvenței prin acorduri între debitor și creditori, plăți în rate.
Definiția legală a insolvenței este descrisă în Legea federală „Cu privire la faliment”; este incapacitatea debitorului de a compensa integral pierderile aferente obligațiilor bănești față de creditori sau de a îndeplini cerințele pentruplata plăților obligatorii, care este recunoscută de instanța de arbitraj. Cu toate acestea, nu uitați că insolvența și falimentul sunt folosite ca sinonime.
Persoane fizice
Din ce în ce mai des diverse organizații au dat faliment. Și există într-adevăr multe motive pentru asta. Dar insolvența este un termen care se aplică și persoanelor fizice. Pentru ca un cetățean să fie declarat în faliment, trebuie luați în considerare mai mulți factori: datoriile sale trebuie să fie mai mari de jumătate de milion de ruble; nicio plată a plăților nu trebuie să depășească 3 luni. Atunci când aceste criterii sunt prezente și un cetățean este declarat în faliment, atunci sunt impuse anumite restricții și interdicții.
De câțiva ani, acest cetățean nu va putea desfășura activități antreprenoriale, nu va avea dreptul de a-și asigura funcții de conducere, nu va lua împrumuturi de la nicio bancă. Până la încetarea procedurii de faliment, un cetățean nu va putea călători în străinătate. Și aceasta nu este întreaga listă de restricții.
Aspecte de reglementare ale insolvenței
Insolvența juridică este bine concepută pentru toate categoriile care se încadrează în faliment. Mai precis, reglementarea legală cuprinde o mulțime de măsuri cuprinzătoare pentru a ieși din statutul de faliment, precum și pentru a închide toate datoriile debitorului. Desigur, ca urmare a acestor măsuri, toată proprietatea întreprinderii poate fi vândută, dar nimeni nu va lua mai mult decât ar trebui. De la începutul falimentuluiîntreprinderi, antreprenori individuali, persoane fizice oprește orice acumulare de dobânzi, penalități sau întârzieri.
Insolvența este o prevedere care se încadrează în diferite categorii de persoane. Există categorii care nu pot intra sub conceptul de faliment? Da sunt. Acestea includ întreprinderi de stat, organizații religioase, partide politice.
Faliment fictiv
Adesea, atunci când își încep propria afacere, antreprenorii nu pot calcula clar întregul plan de desfășurare a afacerii lor, crescând astfel șansele de faliment. Insolvența nu este însă doar un pericol real, ci și o anumită modalitate de înșelăciune, pe care o iau antreprenorii fără scrupule. Acest pas este făcut din mai multe motive. De exemplu, pentru a nu plăti obligații bănești atât către creditori, cât și către persoane fizice sau chiar agenții guvernamentale.
Cu toate acestea, demonstrarea unui faliment fictiv este destul de realistă, iar pedeapsa pentru această fraudă este destul de gravă. Înșelătorul va primi fie o amendă în valoare de 80.000 la 300.000 de ruble, fie o interdicție de a face această afacere pe o perioadă de la 12 la 36 de luni, fie o pedeapsă reală de închisoare de până la 72 de luni. Prin urmare, merită să luați în considerare necesitatea unei astfel de înșelăciuni și să înțelegeți că cu siguranță va trebui să vă asumați responsabilitatea pentru aceasta.
Cum să evitați falimentul
Nu credeți că eșecul este un proces inevitabil. Este o iluzie. Falimentul este posibilsă evite dacă se respectă anumite măsuri: să aibă anumite rezerve de numerar pentru organizație, să crească veniturile din tranzacții sau vânzări (vânzările ar trebui crescute nu prin scăderea prețurilor, ci prin intermediul promoțiilor, creșterea numărului de cumpărători etc.). Încercați să vă convingeți clienții de necesitatea plății unui avans la tranzacții, controlați procesul de plăți întârziate și facturilor neplătite, monitorizați procesarea la timp a facturilor, încercați să optimizați sistemul de vânzare de bunuri și servicii, reduceți personalul dacă nu aveți nevoie oricare dintre ele deloc. Desigur, nu este necesar să concediezi toți angajații sau prin intermediul unuia, altfel nu va fi nimeni care să ajute la dezvoltarea afacerii, dar doar vorbind despre posibilitatea concedierilor va face ca echipa să lucreze mai eficient.
Faliment ca o continuare a căii
În ciuda faptului că mențiunea de faliment provoacă gânduri neplăcute pentru mulți, acest lucru este departe de sfârșit. Insolvența, falimentul este o definiție care poate oferi o a doua șansă unei firme sau organizații. Uneori o întreprindere nu se prăbușește, zeci sau chiar sute de oameni nu renunță, dar liderul se schimbă. Da, este posibil să pierzi investiții, bani, proprietăți, dar în același timp se dobândește o a doua șansă. Mulți au reușit să se ridice de la zero o dată și nu vor renunța a doua oară.
Un lucru este atunci când o întreprindere sau o organizație devine falimentară. Și cum se simte un faliment, care este un individ? Pe insolvență, faliment într-un astfel de cazvorbitul este de două ori înfricoșător. Doar legea aici este de partea cetățeanului și are drept scop tocmai să se asigure că proprietatea acestuia rămâne în siguranță, iar persoana nu rămâne ruinată. Bineînțeles, nimeni nu va deveni mai bogat în urma falimentului, dar nu merită absolut să considerăm că acest lucru este capătul drumului.
